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一、前言
隨著美國 SEC 核准比特幣 ETF 後，未來可以預見除了美國外，未來其他國家地區也將逐步開放，並允許本地的金融機構提供更多管道協助「虛擬資產」新手進入此市場。但作為加密資產的投資新手，也許會想知道除了透過金融機構管道投資外，是否也能僅靠自己投資？或除了比特幣外，是否還有其他的機會？作為踏入加密貨幣市場的新手，往往需要多加關注投資以外的其他風險。
從 2008 年比特幣發展至今，伴隨區塊鏈產業的發展及比特幣及其他加密資產（如 Token 及 NFT 等）的價值飆升，它也引來了不少投機分子和不法分子的覬覦。由於區塊鏈產業本身早期的發展性質，和高風險帶來的高回報率，不能否認該產業也存在一些灰色空間，使得資訊落差和資訊不對稱等問題，從而出現各式各樣的加密資產詐騙案件，造成了無數投資者血本無歸。
舉例而言，如聲名狼藉的PlusToken 案例，該案件自稱是一種加密資產錢包和投資計劃，吸引了大量中國和南韓投資者，該項目承諾會從交易所進行投資的交易中獲利後，再將利潤分派給投資者。然而，實際上 PlusToken 根本沒有任何真實的投資業務，它是一種典型的龐氏騙局，即將新投資者的資金用於支付較早期投資者的「利潤」，所以若投資者是後期加入者，則不會拿到任何的報酬，除非有後續的投資者加入去支付早期的投資者。這起詐騙案歷時約一年，共募集了價值約30億美元的比特幣、以太坊和其他加密資產。最終，PlusToken 背後的集團在2019年中期逃到海外，導致整個系統崩潰，差不多80萬人左右的投資者血本無歸。其他案例尚有如 BitConnect 主打利用「交易機器人」和「挖礦服務」獲得每年40%的回報率，到 Wotoken 等宣承諾投資者可以通過 Gamefi 賺取 Token 獲利案件，這些加密資產詐騙手法五花八門，雖然打著新型態投資的大旗，但也都遵循著相似的主線-即以極高投資回報率的承諾去吸引投資人。然而這些詐騙集團實際上卻是將投資者的資金中飽私囊，並未有真正的投資和付出，僅是為了騙取投資者的投資「本金」，使得受害者除了承受重大經濟損失外，也失去了對這個行業的信心。
有鑑於此，針對加密資產市場的新手投資人，本文將揭露常見的加密資產詐騙類型，分析其中的詐騙手法，並為投資者提供一些實用建議，以期能夠幫助大家提高風險意識，遠離詐騙陷阱，並真正享受投資參與科技進步之樂趣。
二、加密資產詐騙常見的類型
1. 龐氏騙局
這類騙局通常先宣傳一種極具吸引力的投資理念或獲利模式,承諾可以實現高達每年40%甚至更高的回報率（如 PlusToken、BitConnect 等）。通過誇大不實的宣傳和「現金流」證明，吸引大批投資者入金。實際上這些計劃並無任何真正的盈利來源，只是簡單地將後期投資者的資金用於支付給之前的投資者，構成了典型的「後金補前金」式的循環。為了持續運作，詐騙團隊就需要不斷廣招新會員及新資金來源。一旦新會員入金放緩，便會導致整個系統現金流斷裂，無法再支付「利潤」，此時龐氏騙局就會迅速崩潰，大多數投資者將損失慘重。
2. 虛假ICO項目
另外一種常見的詐騙模式則是利用 2017 年興起的 ICO (Initial Coin Offering)模式。ICO模式是種熱門的加密資產籌資模式，如透過收受投資者所持有的比特幣或以太幣等較有流通性及市場價值的加密資產，並承諾發展一個項目並搭配一套 Token ，使該 Token 和該發展項目連結，若該發展開發的項目發展順利，Token 價值就會一起成長。而虛假的 ICO 詐騙手段，則是利用了這種模式進行詐騙，其手法通常是先推出一個所謂的全新區塊鏈或加密資產項目，並把多數的費用金費都用在做宣傳，以吸引投資者預購相關代幣或加密資產。投資者一旦入金，該項目便會在未實現承諾內容的情況下關閉、跑路，從而騙取了大筆的比特幣和以太幣或是美元連結的穩定幣等資金。甚至是有些虛假項目會藉故拖延，甚至項目從未真正開發過，僅通過話術和偽造的技術白皮書等文件，以大量的宣傳誆騙社會大眾。此種詐騙類型往往與真正的投資相差不大，故而對於技術團隊的調查和相關人員之背景知識，則需要大量的調查，且不要投資過多之資金於此類型項目。
3. 虛假加密資產交易平台
這類詐騙分子會仿造正規加密資產交易所，並且打造所謂穩定賺取金流的模式，建立看似專業的虛假平台網站，並宣稱提供多種加密資產交易服務，如加密資產借貸或是機器人投資。投資者一旦在該平台開設帳戶並存入資金或加密資產，該平台就會在短期內允許正常提現或是給予一定承諾的利益，從而博取投資者的信任，但是等到大量資金湧入後，該平台便會突然關閉或是限制用戶的提領金額，要求用戶需要支付一定費用（加密資產或現金），才能將用戶資金提取限制解鎖，更為惡劣者則是直接瓜分私吞。這部分的分辨也較為困難，故而選擇有牌照並且確實有遵守法規監管，或是自己所在地的交易所較容易找到人負責。但用戶仍要小心謹慎挑選合格的交易所。
4. 虛假挖礦/投資計劃
因為比特幣的區塊鏈網路的共識機制為工作證明法則（POW），通過程中為了獎勵參與者（礦工）貢獻電腦算力且共同維持帳本穩定性，會給予參與區塊鏈網路帳本者一定的獎勵，達成任務的過程通常稱為「挖礦」。而所謂的挖礦詐騙是誘使投資者認為計畫者目前正在組建所謂的雲挖礦等專案，通過向該計畫者支付少量費用或資金，即可參與該計劃的「雲挖礦」服務或者「量化投資」專案．獲得所宣稱的豐厚回報。然而事實上，該計劃方根本沒有任何真正的挖礦設備或量化交易系統，只是單純騙取投資者的費用。有時還會以龐氏騙局的形式短暫支付少量回報，以維護虛假的盈利假象。
5. 假冒其他團隊行銷行為
加密資產交易通常都需要錢包地址，而這類騙局模式，通常是詐騙集團會關注一些幣圈知名團隊的社交訊息，然後同時在社群媒體（如Facebook 或是 Twitter）假冒知名錢包服務團隊或創始人，並且發布相關的訊息，並且給予一定的錢包地址，只要用戶按要求向指定的錢包地址支付費用，便可獲得被假冒團隊所提供的服務或是給予投資者一定福利，但是該地址往往是假的地址(實際是騙徒控制的地址)，一旦投資者轉帳後，該詐騙人就會捲款資金逃走，且未提供任何實質服務，類似傳統資安上的釣魚詐騙。
6. 虛假空投/贈送活動
隨著加密資產價格飆升，許多新興項目為曝光而進行「空投」或「免費贈送代幣」的營銷活動，則有部分詐騙集團分子便乘虛而入，假借新項目的名義實施詐騙。他們會在社交平台或論壇上發佈空投公告或是假冒幣圈的知名項目或名人，聲稱只要投資者完成一些簡單任務，例如分享該貼文，並且就該貼文內之加密資產地址支付一定之費用後，就可以免費獲贈大量代幣，但實際上根本不存在任何空投計劃，目的就是在騙參加者持有的加密資產，以及誘導參加者參與並使更多人受騙。
三、識破詐騙模式的五點建議
1. 對承諾「保本」的項目抱持懷疑態度
因為加密資產世界本身還在早期階段，對其來說確實有時候投對了會存在高回報率，但是縱然是高回報率，仍然無法脫離投資本質上的邏輯，即投資本身上去具備高風險高投報率的相關性，所以對於任何聲稱聲稱「保本」、「無風險」但同時承諾極高年化回報率的項目，幾乎可以斷定是虛假的。為何這樣說？因為我們可以預見到說投資理財領域沒有哪一種合法投資能做到利潤最大化且風險為零，過高的承諾往往意味著隱藏更大的風險，或者我們可以更直接的說，這樣的宣稱目的就是專注在讓用戶把其「投資的本金」交出來。
2. 查證投資目之查證，包含項目背景、團隊成員及商業模式運作
另外作為投資人，當我們要將自己投資本金投出去時，也應該要注意到所投資項目本身的「商業模式」是否合理，即他賺錢的管道和買單的用戶是來自哪裡？留意是否有真實可行的商業模式或技術支持該項目背後的發展。因為做好充分的盡職調查是避免受騙的關鍵一步。具體上可以從該項目背後的團隊背景，團隊人員的真實身分和專業背景，是否真實可靠且必要時可以有本人出來說明等等，並且投資作為最基礎的白皮書也要詳讀，才能知道說該項目的真實性，了解其商業模式的具體運作細節，確認是否具有可行性和真實收益來源。
3. 謹慎存入資金及提款流程確認
如前述的虛假加密資產交易平台詐騙模式，他常常也會搭配多種的投資方案和手段，並且給予用戶一定之小利益，以確保未來用戶投入更大的資產進入。因此，投資人就應該要選擇有牌照及資訊透明的加密資產交易所，在第一次使用交易所時，可以先小額測試充值和提現流程，確認無誤後再考慮投入大額資金，並且進行提領相關費用時，應該要特別注意到說是否有所限制，如多少錢才能提領等等，避免未來投入大量資金被限制，反而落入圈套等等。
4. 勿向不明來源對象及地址發送加密資產或支付任何費用
關於前述詐騙模式的如假冒其他團隊行銷行為或虛假空投行為，則是用戶要特別注意所聯絡的對象，以及發送加密資產的對象是誰，確認連結是否正確等等。即便對方自稱是某知名項目的官方成員，如果要求您支付手續費或向指定地址匯款,都應當格外小心，除非經過權威機構的多重確認，否則絕不要輕易發送加密資產或資金給任何不明來源的對象和地址。
5. 遇可疑情況立即停手，向多方專家查證
如果在投資過程中發現項目承諾與實際運作存在偏差、對方遲遲不發放回報、或出現大量投資者賺錢出局等異常狀況，請立即停止增加投資，切勿盲目跟隨對方的指示持續下去。這時應當立即向專業機構和法律部門尋求協助，以防損失進一步擴大。另外也不要只針對單一專家求證，因為往往新手接觸到的對象，可能就是新手認為對於加密資產產業的專家，要多方查證避免你所詢問的專家就是詐騙你的人，縱然身邊沒有其他專家，也可以透過網路查詢資訊並且於相關投資人社群進行多方的資訊驗證，如在投資者社群內廣泛徵詢其他人的意見和經驗。
四、總結
總的來說，隨著加密資產和區塊鏈產業的不斷發展，我們可以預見相關規則會越來越清楚，但是加密貨幣仍還是一個早期發展的產業，許多風險和法規仍不完善。也因為資訊的不透明，這個領域中仍存在的各種違法犯罪活動，尤其是層出不窮的詐騙陷阱。
詐騙無一例外都是建立在極高回報率或是保本的承諾之上，或是花費大量的行銷手段使投資者相信他們，更甚者請專家背書等。種種花大錢的目的就是在誘使投資者將手上的本金交出，而投資者為了貪圖便宜和方便的賺錢機會，若不去近一步查證或是了解賺錢的來源為何，就會容易上當受騙。縱然是幣圈的投資老手，仍可能在交易所的使用查證上吃鱉，如 FTX 交易所實際上內控出問題並且存在詐欺盜用用戶資金等情況，因此我們需要呼籲廣大投資者，無論是資深老手還是新手，都要提高風險意識，對加密資產市場保持理性的態度，正視詐騙風險的存在，掌握識別詐騙陷阱的技巧以降低自己的投資風險。
作為新手，本文要給予的建議除上述幾種詐騙類型，和辨別詐騙的五點建議供新手辨識可能存在的詐騙項目外，真心給予用戶的建議則更是要切記所謂「賺錢太容易」的口號，縱然是幣圈相比現有金融市場具有一定的高報酬率，在投資和獲取回報的基礎邏輯仍是一樣，建議投資新手仍應做好一定的功課和理解技術再去投資。